Hello 👋 moi c’est Hervé Clemenceau

Vous êtes cadre dans la Tech ou le Conseil
Vous avez un bon revenu, un rythme soutenu, des placements

Mais dans un coin de votre esprit, un doute persiste :
👉 Votre patrimoine soutient-il réellement vos projets de vie ?

Moi aussi, je me suis longtemps posé la question

Depuis 25 ans, je vis de l’intérieur les grandes transformations du Software B2B

En parallèle de ma vie pro, en tant qu’investisseur professionnel, j’ai construit un patrimoine diversifié, exposé à l’ensemble des grandes classes d’actifs : actions, immobilier, obligations, or, art, private equity …

Pas un plan parfait dès le départ, mais une méthode. Construite, testée, affinée au fil des années

Avec une règle simple : Skin in the game

Et une conviction : la diversification paie, surtout quand elle est cohérente

Et pour accompagner d’autres profils Tech et Conseil avec le même niveau d’exigence (ils sont déjà +30 à me faire confiance), je me suis formé et certifié auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF)

Abondia (anciennement Abondance 360™️), c’est le fruit de ce double regard :
🎯 Une connaissance vécue du quotidien des cadres Tech/Conseil
🔍 Une expertise solide en stratégie patrimoniale

Deux jeudis par mois, je vous envoie cette newsletter gratuite, véritable programme de veille patrimoniale, conçue pour transformer vos revenus en moteur de liberté

Sans bullshit, sans recettes toutes faites

Vous y trouverez :
🔎 Des analyses éclairantes sur les grandes tendances patrimoniales
🧰 Des ressources pratiques que j’ai conçues et testées moi-même
🗂️ Et un accès libre aux archives, pour avancer à votre rythme

Ma promesse : chaque édition vous offre au moins UN levier actionnable pour avancer

Si l’on vous a transféré cette édition et que vous souhaitez vous inscrire, c’est ici

📔 Au programme de cette vingt et unième édition allégée : exceptionnellement pas de rubrique “Actus” (moins de disponibilités en cette rentrée)

Harv Eker, entrepreneur canadien et auteur du best-seller Secrets of the Millionaire Mind, a marqué le monde du développement personnel avec une idée simple, presque naïve : diviser ses revenus en six comptes distincts pour reprendre le contrôle de ses finances. À première vue, cela ressemble à une méthode de gestion comme il en existe des dizaines. Pourtant, ce système a fait ses preuves auprès de milliers de personnes et continue d’inspirer des générations à la recherche d’un meilleur rapport à l’argent

Et pourtant, dans nos écosystèmes Tech, SaaS et Conseil, là où les revenus peuvent être conséquents mais irréguliers, les charges mentales élevées et les arbitrages permanents, cette méthode reste largement sous-exploitée. Par ignorance ? Par scepticisme ? Par peur de la simplicité ? Probablement un peu tout à la fois

Ce que vous allez lire dans cette édition n’est pas une recette miracle. Mais c’est un cadre mental robuste, applicable et ajustable, capable de transformer en profondeur la manière dont vous gérez vos revenus. Car lorsqu’on gagne des sommes conséquentes, la vraie question n’est pas “combien je gagne”, mais “qu’est-ce que je fais de cet argent pour servir ma liberté, mon impact, ma paix mentale ?”

Le système repose sur une idée simple : chaque euro que vous gagnez est distribué automatiquement dans six “comptes mentaux” (ou réels). Voici la répartition proposée par Harv Eker :

Ce découpage force une posture : celle de la clarté. Fini le “tout dans un seul pot”, ou l’impression que tout est liquide et interchangeable. Cette approche joue avec la psychologie humaine : en créant des catégories distinctes, elle active nos ancrages mentaux, réduit les décisions impulsives et crée une boucle positive d’habitudes financières

Prenons un exemple : un freelance facture 12K€ sur un projet. Sans méthode, il peut vite mélanger dépenses pro/perso, oublier de provisionner pour les temps creux, se faire plaisir sans mesurer, ou tout épargner en se frustrant. Avec ce système, il installe des règles claires, déstresse sa gestion et se donne un espace pour chaque usage

Autre cas : un cadre Tech en CDI à 110K€/an avec un bonus annuel. Il a un bon salaire, mais tout finit dans le même compte courant. Résultat : pas de visibilité réelle, une fausse impression de “pouvoir dépenser”, et souvent un flou patrimonial

L’un des reproches souvent faits à ce modèle est sa rigidité apparente. Mais c’est précisément ici que les professionnels de la Tech et du Conseil peuvent y trouver leur compte, à condition de l’adapter

Dans ces secteurs, les revenus peuvent varier fortement. Un freelance peut vivre un trimestre à 40K€ puis deux mois à 0. Un salarié peut toucher 120K€/an + 30K€ de bonus + RSU valorisés à 200K€, mais non liquides. Ce système permet de lisser, de se projeter et surtout de structurer ses décisions

Quelques points d’attention :

Exemple d’adaptation : une VP Product touche un bonus de 25K€ en fin d’année. Plutôt que de le diluer dans le train de vie, elle le répartit : 10% pour se former sur des soft skills, 10% pour un week-end luxe, 10% dans son PEA, 10% dans un PER, 5% en don, le reste en épargne sécurisée. Résultat : plaisir, impact, projection, sérénité. Le tout, avec 0 culpabilité

Le compte Investissement est souvent vu comme un “bonus” réservé aux aux salaires très confortables. En réalité, c’est un besoin structurel. Car ce n’est pas le revenu qui crée la liberté financière, c’est ce qu’on en fait

Les erreurs fréquentes :

Cette méthode oblige à poser un cadre. À partir de 100€ par mois, on peut déjà ouvrir un PEA, un PER ou investir via une plateforme proposant une offre complète. Pour les plus patrimoniaux, SCPI ou private equity selon les profils

Il ne s’agit pas de devenir trader ou expert fiscal. Il s’agit de donner à chaque euro un rôle. Et le compte Investissement est celui qui permet de générer un effet de levier à moyen et long terme

Autre point clé : la régularité. En divisant les revenus mensuels (ou trimestriels) et en affectant automatiquement 10% à l’investissement, on neutralise les émotions. Le marché monte ? On continue. Il baisse ? On continue. C’est la force du DCA (Dollar Cost Averaging) appliqué avec rigueur

Ce que la méthode des 6 comptes révèle, ce n’est pas seulement une logique financière. C’est une philosophie de vie. Celle de l’équilibre

Le compte Don/charité, souvent perçu comme accessoire, est en réalité un pilier psychologique. Donner, c’est se dire « j’ai assez pour partager ». C’est un acte de confiance dans l’Abondance, qui génère un retour émotionnel puissant. Les études en psychologie positive sont claires : ceux qui donnent régulièrement développent une relation plus apaisée à l’argent et à la réussite

De même, le compte Loisirs joue un rôle fondamental. Dans notre écosystème Tech et Conseil, où la performance est valorisée, où l’on culpabilise à prendre du temps pour soi, ce compte vient rééquilibrer les dynamiques. Prendre un cours de danse, réserver un massage, changer d’iPad “juste parce que ça fait plaisir” : ces actes soutiennent une performance durable

Les professionnels les plus stables, les plus inspirants, ont souvent intégré cette idée : ce n’est pas en sacrifiant plaisir et don qu’on devient plus libre, c’est en les intégrant dans le modèle

La stratégie des 6 comptes d’Harv Eker n’est ni un gadget, ni un dogme. C’est une structure mentale, simple et puissante, qui permet de reprendre le pouvoir sur ses finances

Elle offre un cadre ajustable, applicable à des revenus stables comme variables, et capable de lisser les émotions, les imprévus et les ambitions. Surtout, elle remet du sens dans les flux : on ne subit plus son argent, on le dirige

Un simple tableau Excel, une automatisation via sa banque ou une appli dédiée et le système peut être lancé en moins de 2h

Mais attention au syndrome du “tout ou rien”. Il ne s’agit pas d’appliquer la méthode à 100% dès demain. Il s’agit de tester, d’observer, d’ajuster

Ce système doit devenir un allié, pas une prison

Et vous, demandez-vous quel compte avez-vous tendance à négliger ? Pour quelles raisons ? Et comment puis-je adapter la méthode à mon contexte personnel ?

Salut Victor,

Merci pour ta question. Je la reçois de manière régulière, parfois formulée avec plus d’agacement (“encore un modèle magique ?”) ou de lassitude (“j’ai déjà tout essayé…”). Et elle est légitime. Car dans un écosystème saturé d’outils, d’interfaces et de frameworks d’optimisation, la dernière chose dont on a besoin, c’est bien une couche supplémentaire de complexité !

Mais justement, la force du système des 6 comptes, c’est qu’il n’est pas un outil de plus. C’est un filtre mental. Une boussole. Un cadre de lecture de tes flux financiers, pas un tableur de plus à nourrir chaque dimanche

Tu peux l’imaginer comme une “vue stratégique” que tu appliques au-dessus de tes outils existants, et non à la place

C’est la réduction de charge mentale. Au lieu de te demander chaque semaine “est-ce que je dépense trop ?”, tu t’interroges compte par compte : est-ce que mon équilibre est respecté ? Est-ce que mon argent reflète mes priorités du moment ?

Et si tu as déjà des outils en place, tu n’as rien à ajouter, juste un changement de perspective. Comme mettre des lunettes qui colorent tes flux en six teintes essentielles.

Pas une usine à gaz. Un tableau de bord mental

Tu peux commencer léger : une mini-réflexion chaque fin de mois, un tag par catégorie dans ton app. Et surtout, ne cherche pas la perfection. Cherche l’intention

Le but n’est pas de tout contrôler. Le but, c’est de t’assurer que chaque euro travaille bien pour tes projets

Bon pilotage, Victor !

D’avoir lu cette 21ème édition jusqu’au bout, j’espère qu’elle vous a plu !

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À jeudi, dans deux semaines !